2025年10月，钟某因涉嫌信用卡诈骗罪被北京市某区公安分局刑事拘留。公安机关起诉意见书指控：钟某通过虚构交易套取信用卡资金，累计透支本金80万元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，涉嫌信用卡诈骗罪，涉案数额巨大。公安机关侦查终结后，将案件移送至北京市某区人民检察院审查起诉。
钟某的家属委托了专业的信用卡诈骗罪律师赵飞全担任辩护人。赵飞全律师接受委托后，全面调阅了全部案卷材料，重点审查了涉案资金的流向、钟某的实际经营状况等客观证据。
赵飞全律师发现，虽然钟某确实存在虚构交易套取资金的行为，但套取的资金大部分用于了公司的正常经营活动——包括支付员工工资、采购原材料、支付经营场所租金等，仅有少部分被用于偿还个人债务。这表明钟某在套取资金时，主观上并非以非法占有为目的，而是为了维持公司经营周转。
辩护词核心观点：
尊敬的检察官：
辩护人认为，本案的核心在于认定犯罪嫌疑人是否具有“非法占有目的”。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条及两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支型信用卡诈骗罪要求行为人“以非法占有为目的”。辩护人提交的公司银行流水、采购合同、工资发放记录等证据显示，绝大部分套取资金均用于公司的正常经营活动，而非被个人挥霍或用于非法活动。这表明犯罪嫌疑人套取资金的目的是为了维持公司经营，其主观上并无非法占有银行资金的故意。
根据主客观相一致原则，在案证据无法证明钟某具有非法占有目的，其行为不符合信用卡诈骗罪的主观构成要件。恳请贵院依据《刑事诉讼法》第一百七十七条第一款之规定，依法对钟某作出不起诉决定。
北京市某区人民检察院经审查，采纳了赵飞全律师的辩护意见，认定在案证据无法证明钟某具有非法占有目的，以事实不清、证据不足为由，依法对钟某作出法定不起诉决定。
信用卡诈骗罪的核心构成要件是“非法占有目的”。专业的信用卡诈骗罪律师赵飞全通过精细化审查资金的实际流向，成功论证了当事人行为的非诈骗性质。
本案的典型意义在于：在企业经营困难时期，为获取周转资金而采取不规范手段的情况时有发生。如何准确区分民事债务纠纷、行政违法与刑事犯罪，是司法实践中的难点。通过精细化审查证据链条，挖掘能够反映当事人真实意图的客观证据，是实现无罪辩护的关键路径。本案也为广大企业经营者和持卡人提供了重要警示——即便存在透支逾期行为，只要能够证明资金用于合法经营且无非法占有目的，仍有可能通过专业辩护获得不起诉的有利结果。
赵飞全律师联系方式 18601091945，为北京市亿达律师事务所合伙人律师，专业的刑事律师，办公地址：北京市朝阳区建国路91号金地中心B座10层，仅办理刑事案件的律师。